成长期家庭资金充裕之后再考虑买房

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年10月03日 16:54   来源: 青年时报   网友评论(人参与

  基本情况

ag竞咪厅官网  程先生,31岁,广告公司上班,公司交五险,月收入8000元左右,除去房租等一系列开支,每月约存3000元到4000元。目前存款3万元左右,有两个女儿,大的7岁,小的1岁。老婆开个小店,每月应该至少存2000元。

  理财需求

  想在杭州买房。

  财务分析

  从资料来看,程先生的收入与资产都不是特别高,整个家庭也处于成长期。程太太开店经营,收入不是非常稳定,缺乏保障。两个女儿都还年幼,会给家里带来很大的经济压力。根据家庭需求,目前最大的需求不是买房,而是有稳定的现金流。

  理财规划

  家庭保障规划:家庭保留一定的现金资产,可保障日常开销和突发事件发生时的应急准备。根据我国当前的经济形势,总体来说经济增长趋于平缓与乏力,程太太开小店,盈利水平难以长期维持,建议采用强制储蓄的方式来有效降低经营性风险,推荐客户每月强制储蓄2000元,通过这种强制储蓄的办法来让自己养成一种储蓄的习惯,推荐产品工行的定活通业务。

  子女健康与教育规划:两个女儿,一个1岁另一个7岁,7岁的女儿刚好到了读书上学的年龄,孩子学费的花销也是一笔不小的数目。现在社会环境的变换也影响着孩子们的健康,因此建议程先生为孩子定制健康教育险,每年3000元为小女儿与大女儿分别定制10年期与5年期的健康教育险。

  理财规划:建议程先生将每月结余中的1000元投向基金定投,基金定投类似于银行的零存整取,每月自动扣款,投资于某一固定的基金。因为每个月都购买基金,基金净值高的时候买的份额少,净值低的时候买的份额多,可以有效平摊投资成本,降低投资风险,而且每月最低起步只要200元,其实基金定投最好是长期投资,它的复利效果是相当可观的。在选择时候,根据自己的风险能力选择相应的基金产品,风险由高到低分别是(股票型,混合型,债券型,货币性)。此外,还应注意的是,由于股市波动较大,基金的市值也会随之变动,因定投的收益来自长期持续投资的平均收益,因此不必太在意短期基金市值的波动。

  购房规划:目前,程先生手上只有3万元存款,假如购买80万元左右的房子,如果是首套房首付只需要3成,这样必须先备足首付款,剩下的部分可以做商业房按揭贷款或者是公积金按揭贷款。由于首付对其来说也是一笔不小的数目,建议程太太经营的小店盈利水平较稳定之后再考虑购买房子。

ag竞咪厅官网 (责任编辑:戴海东)

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